前几天和大家聊新年愿望时，我问大家对2024的预期如何，是否和刚跨入2023时一样信心满满？
毕竟我还记得刚放开时，很多朋友都觉得终于熬过漫长严冬，即将迎来春暖花开。
然而，现在他们都扶额苦笑：项老师，事实还是明天更寒冷啊。
各种裁员的消息初听似涛声，仿佛离自己很遥远。
如今再听已是潮水，一波接一波，不知道什么时候就会淹到自己。
最先感受到寒意的是各种中小企业，业务萎缩，工资欠费，破产倒闭的比比皆是。然后是各大厂，降本增效，缩减开支、停止社招，校招砍半......
一些系列操作下来，被大厂优化出来的人冲击中型企业，中型又冲击小型，联动类推。
最后大家都跑去开直播、送外卖和跑滴滴了。
但僧多肉少，凭这几个行业根本消化不了这么多人。
所以滴滴新司机注册一度停止，送外卖也得看学历和年龄，不能超过45岁。
虽然年龄这条后面被辟谣了，但不难看出大家对于中年危机的重度焦虑。
不管昔日如何叱咤职场，过了35+，身体精力都卷不动年轻人，难免沦为部门的眼中钉。
一旦被裁，如果脱掉长衫也干不下去，那才真叫一个凄惨。
我一个朋友，互联网程序员，前几个月就被谈话了。
HR给出两个选择，一是直接拿N+3走人，而是给一个月活水转岗，不行的话只赔N+1。
说实话，38岁，想在一个月内找到相同待遇的工作，难于登天。
所以朋友拿了N+3，到手35万，走了。
身边人都挺羡慕他，毕竟现在能正常给够赔偿的公司凤毛麟角，多得是各种推脱和恐吓，让你空手走人的。
但朋友还是愁啊。
毕竟有工作时，每个月9000多的房贷有公积金顶着，其余的钱还能支配小孩学费和生活支出。
现在没了东家，一家四口在广州，上面还有四个老人，光35万能顶多久？
找了两个月工作无果，他跑去送外卖，风吹雨打不说，还经常受气。大半年过去钱没攒多少，反而落下一身病，腰酸背痛，焦虑得整夜失眠。
但生活总要继续，这样下去也不是办法，想着家里还有30来万，不如谋划点小生意。
上个月刚开始准备，他老父亲突发心肌梗死，当晚住进了ICU，手术费20万，每天治疗费1万多。
家里那点存款，还没来得及捂热，就这么消失于无形。
现在他妻子一边上班一边带孩子，母亲在医院照顾不过来，他送完外卖还得去陪床。
整个家庭，都随之陷入了一种焦虑又迷茫的窘境。
“马上年底了，新一年的出路还不知道在哪，每天睁开眼就被各种费用催命，真到卖房卖车那步，希望我媳妇能同意吧......”
作为看着他一路打拼过来的朋友，我挺心酸的，也不得不感慨，人生如戏。
谁能想到，新一线城市有房有车，收入可观的小康家庭，竟然也如此不堪一击？
当初裁员拿到的赔偿金，竟然成了至亲之人的救命钱，不然连手术费都得去筹......
由此，我们也不得不承认——
中年人面临的考验中，比职场风险冲击更大危害更深的，就是意外与疾病，顷刻间就能摧毁当下甚至未来10-20年的安稳生活。
就算是有一定资产的中产阶级，在一场重疾面前， 依然会变得灰头土脸、无力承担，甚至从此一蹶不振。
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
想起最近刚看完的一部高口碑纪录片，对此感触更深刻。
59岁的老刘，因燃气爆炸烧伤，送到医院时，全身皮肤烧伤达到95%，要保命必须植皮，否则危在旦夕。
然而，其家属却在老刘入院后不久强行出院，主治医生徐晔赶来的时候，只剩下一张空荡荡的病床。
无独有偶，一个月前，他接诊的另一位病人，同样因经费原因放弃治疗，最终离开人世。
徐晔把这叫做人心的瓶颈，有时比医术的瓶颈更让人无力与悲哀。
这句话听来有点意思。
老刘的治疗，前期已花费近30万，是儿子目前所有的积蓄。
而走完整个治疗流程，还需要上百万的费用，对一般的家庭来说，这是一笔天文数字。
该借的借了，该上网筹的也筹了，工厂是不可能卖的，前几年刚开的厂，现在卖厂亏大了。
如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望。
他赌不起，所以出院保守治疗吧，实在经受不住了。
说实话，在 “老人和小家之间怎么选” 这个世界难题上，我觉得大多数人应该都会选择后者。
孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。
因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题， 还是一个有限资源的可持续分配问题。
对于并不富裕的家庭来说，生命的繁衍生息，常常是建立在牺牲上一代的基础上供给下一代的。
血液病孩子接受脐带血移植要封闭管理，家长每天固定时间送饭到医院。为避免饭菜被感染，都小心翼翼装在高压锅里。
纪录片中还有一位凌晨送到急诊科的肠梗阻病人。
做手术是唯一的解决办法，但进行身体检查后，医生发现他还有心脏病，不做手术，就意味着等死，做手术，很可能下不了手术台。
更遭的是，即便手术成功，患者术后仍需在ICU里维持生命，平均费用一天2万，这个过程不排除并发症发作，人财两空的结果。
医生告知所有可能性后，家人商量了5个小时。
病人的生命在一点点流逝，他们仍然无法作出选择。
这个选择很难做吗？
不难，只要有钱一点都不难！
归根结底，还是钱的问题，救命谁都想，若能负担得起，谁会在老人与小家之间徘徊犹豫？谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？
可能有部分人自豪的说我有医保，我不怕！
针对这些人，我忍不住点破真相： 你们太年轻了。
医保有起付线和封顶线，实际情况是：高不报、低不报，中间部分报。
而报销范围内的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。
像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。
因为人口基础大，在现存的医疗福利大蛋糕面前，医保体系只能做到基本兜底。
大病得靠自己，小病才靠报销。
还记得《人间世》中33岁的复旦大学博士闫宏微吗？
终于熬出头迎接美好人生时，不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？
不敢想，要是这种不幸发生在自己身上，我们能怎么办？
是用自己的积蓄吗？积蓄够不够？
还是卖房？卖掉以后一家老小住哪？
还是靠父母帮忙？会不会耗光他们辛苦一辈子攒下的养老金？
或者靠自己的人脉，亲戚朋友愿意借钱吗？能借多少？
真到用钱救命那天，你会怎么选？
人生路上，不知道会遇到多少突发状况。
怎样提前做好个人资产保全规划，不至于因职场变动或者生活风险，而让财富大幅缩水，甚至危及生命安全，是每个人应该思考的问题。
《灰犀牛：如何应对大概率危机》给出的策略之一就是： 成为发现灰犀牛风险的人，就能成为控制灰犀牛风险的人。
比如在努力赚钱之余加强保障意识，做好家庭财务规划，合理占用少量现金流，通过金融工具将潜在的巨大风险转移出去。
所以我也是一而再，再而三地提醒大家重视生活风险，尽早做好托底保障，防止现金流变成负数。
但保险作为一门专业学问，普通人盲目去买很容易踩坑。
我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，也很容易看出他们都是在推销说服我。
如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把 行业黑幕、保险漏洞， 研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大！
当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，**我把给孩子投保的第一份保单拍照发过去，**让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。
为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！
他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。
对，你没看错，是真正的1对1做方案，而不是机械复制。
拿到方案后，规划师还会为我提供**一对一的专业答疑与讲解服务，**确保我深度认识与了解方案，发挥其最大作用。
为此我专门记了十几页的学习笔记，非常专业细致！
一套规划流程体验下来，我不仅对自己家庭的保障规划更清晰，还能根据最优产品组合，比传统机构**节约60%**的费用。
存在家庭风险短板的家长朋友，都可以去水星高端1V1保障规划平台报名体验。
他们真的不为任何一家保险公司做广告， 只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案。
**①没有保险的读者朋友，**能清楚知道应该买什么险种，以及去买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。
**②已经买了保险，**规划师也会将已有保单做排查分析，一张张讲解你买的保险值不值，方便及时退保止损。
为帮助更多朋友用专业水平做好保障规划，作为新年福利，我再次争取了100个专属规划名额，原价699元现在免费给到大家体验一次！
长按二维码直接获取专属福利
限前100名！抢到赚到！
除了给到福利之外，他们还提到由于新规出台，未来一个月内很多好的产品都会下架调整，重新洗牌。
这也意味着，很多高性价比产品或将不复存在。
所以有需要的朋友真的抓紧，别错过这次的免费咨询机会，每个报名用户都能免费获得3份家庭保障规划方案！
2024年，为自己和家人做一份完整的保障规划——
事关那些性命攸关的时刻，你爱的人不被压垮，它关系到也许是生命最后的尊严，不慌不乱，对亲人的抚慰。
名额很快抢光，速领！基本常识第15次送福利，限100个名额，手慢无！领取如下：
基本常识读者2024专属规划福利
🎁
扫一扫领取
即可
免费获得价值699元
1V1专属家庭保障定制方案3份
+
家庭资产增值规划服务
▼
长按识别二维码
即可领专属福利，前100名专享
免费名额是我辛苦争取来的，**只有100个，**手慢无！
另外，报名成功的朋友，我还为大家争取了 2份额外福利：
① 免费获取易理解、能操作、可落地的专属保障方案3份！
② 免费获得全网人手必备的《家庭财务规划地图》一份！
新版地图只送不卖，包含 50个模块、165张图表和832个知识点，干货十足有趣易懂。
基本常识送2024首次专属福利
限100名专享！抢到赚到！
扫码即领取上述2份额外福利
（附赠）家庭资产配置服务
或点击阅读原文领取专属福利，服务限前100名！手慢无！
