一转眼年过完，距离全面放开也有整整两个月了。各旅游景点和餐饮都恢复热闹，我也趁着假期久违地出门和老朋友聚了聚。
当时聚会听到了一件事情，内心久久难以平静，今天分享给大家并谈谈我自己的看法，希望看完的朋友都有所收获。
朋友的朋友小赵在职场摸爬滚打多年，疫情的大环境下年收入仍有几十万，比上不足比下有余。
但因为常年熬夜加班带项目，平时小病缠身不在意，羊了后高烧直接陷入昏迷，老婆急忙打电话叫了120，在家等了几个小时也没来。好不容易四处托人，加塞进了医院的急诊，意外确诊了肝癌。
他老婆给我朋友打电话，哽咽着说她在医院守了一周，已经砸了十几万。
这只是开始。 住院费、医药费、护理费、设备使用费......每一项都需要数十万。
打拼这些年的积蓄，再过两天就要见底，剩下的钱要从哪里出？借钱？还有谁能借？
朋友赶到的时候，看见在病床上插满管子的小赵，才5岁的孩子眨巴着大眼睛问病床边哭到断气的妈妈：“爸爸什么时候才会醒来？”
他站在病房门口，止不住地鼻酸。
小赵打拼多年，耗尽心血才建立的小康之家，一夜之间被击溃。
这让我猛然意识到，一家人健健康康是一种莫大的幸运。
如果意外发生，哪怕可能性只有0.1%，对个体，甚至一个家庭都是100%的伤害。
今早回看了一个朋友转给我的纪录片真实案例，不仅印证了这种猜想，也让我更加能体会到成年人的无奈与心酸。
这天，急诊室送来一位胸痛患者，身后还跟着慌乱无神的儿子。
“走着走着我妈突然就倒下了！”
“送了好几家医院都没办法，这里是我们最后的希望了。”
瑞金医院，病房外的周立军完全懵了，而病房内，全身插满管子的母亲已经昏迷数小时。
经过诊断，母亲是急性心梗死和室间隔穿孔，简单来说，就是心室之间破了个洞，随时都有生命危险。
想要活命，必须把心脏的动脉静脉全部切换到ECMO（体外膜肺氧合，主要用于对重症心肺功能衰竭患者提供持续的体外呼吸与循环，以维持患者生命）。
这样破损的心脏才能得到休息，待情况稳定后，再择期把破洞缝上。
但还没等周立军拿主意，医生又告诉他：“这个手术的失败率可能高到你不能接受，成功率只有30%。”
**死亡率70%，**远大于生存率，而ECMO光开机费就要4万多，以后每天都要两千多，这还没算后续缝合心脏的费用。
救人，这钱铁定要花出去，但有70%的可能人财两空；不救，母亲可能连今晚都撑不下去...
救还是不救？
本以为是个简单的胸痛，转眼竟要马上为母亲的生死做决定，突然的变化让他猝不及防，陷入痛苦的纠结中。
周立军背着家里人哭了。
作为一个从老家来上海打拼的普通人，上班买房，生活正在步入正轨，但母亲毫无征兆的疾病将他逼得几近崩溃。
一边是含辛茹苦的养育之恩，一边是几乎压得喘不过气的治疗费，他不停地在算着自己的钱有多少……
当时看完，我内心就一个想法：生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑，然而当需要马上做选择时，绝大多数人都会被打懵。
救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？
会不会最后人财两空，活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望？
但这治病太贵了。住院费、营养费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来，就能轻易地将一个家庭几代积蓄全部没收。
试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？
相信大家都有同样的感触，近几年，朋友圈里的众筹链接越来越多，朋友的朋友或朋友的亲人。
就在去年，我的小学同学，一名普通的公司白领，女儿不幸得了白血病，他四处筹钱给女儿治病。
在某公益平台筹款，我给他捐了一万。他说算是借我的，以后还，我说不用，只希望能把小孩治好。
他也说，会不惜一切代价，救治女儿。
可惜后来，他女儿还是走了。
类似的事情，在朋友圈经常看到，只要我看到，都会捐个几百几千。
我也经常收到一些大病求助的私信，希望我在公众号上帮忙宣传，这样能筹到更多的款。
说实话，碰到这样的请求，我很无奈，我一旦用公众号帮网友筹一次款，后面就会有无数网友请求我筹款。
这样下去公号其实就废了。连我一些亲戚朋友，遭遇重病，我也不敢利用公号去筹款，只能自己多捐助一些。
跟求助的网友说明原由后，我会给他捐助一些，略尽绵薄之力。
目前，我在某大病筹款平台的捐助等级，已达到最高级别。
但我的能力毕竟有限的，我帮不了所有人。
所以，大家也要学会防患于未然。
有些人会说，我们农村有新农合，城镇有职工医保，不是都能报销的吗？
其实，医保报销是有范围的。
感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2020年12月28日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？
终于熬出头迎接美好人生时不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？
很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。
说实话，这样的案例也很能代表在读这篇文章的朋友们。
上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就会风雨飘摇。
想想看，等到孩子刚读大学时，我们很多人也差不多50岁出头了，那时我们还能保证自己像现在一样能赚钱吗？
万一到时身体得个什么大病，孩子也才刚参加工作，我们又该怎么办？年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？
前几年，因为长期伏案和熬夜改稿，我的身体就已经亮过红灯了，但生活的重担压在肩上，我敢停下来吗？不敢。
唯一庆幸的是，这件事早早地给我敲响了警钟。
现在我还能赚点钱，但把钱存着又会贬值，投资吧大多数不靠谱，买房产吧也不敢轻易入手，于是我才开始了解保险。
只有这样，才能在人生的下半场，做好一家人托底的终身保障。
如果现在手中有些闲钱，强烈建议大家也去考虑下这件事 ，它只占用一点点现金流，就能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
这是我给大家整理的 看病不花一分钱 配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活。
但是配置保险是个技术活，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。我并非专业人士，真的不敢妄自指导大家。
但是放着大家的需求不管，我也总觉得过意不去。如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。
当时正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，把亲戚给孩子投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。
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他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。
对，你没看错，是**真正的1对1做方案，**而不是机械复制。
为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。
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①如果你还没有保险，可以根据家庭的具体情况来匹配家庭风险缺口，能清楚知道应该买什么险种，以及去买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。
②如果已经买了保险，规划师也会将你的已有保单做排查分析，一张张讲解你买的保险值不值，方便及时退保止损。
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这也意味着，针对我们这个年龄阶段的很多高性价比产品或将不复存在。
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因****为它关系到在那些性命攸关的时刻，你爱的人不被压垮；它关系到也许是生命最后的尊严，不慌不乱，对亲人的抚慰。
世事无常，和我一起安顿好大后方，再去为美好的2023奋斗。
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